¿Cuándo se recomienda refundir?
Se considera la refundición de deudas cuando el ingreso no es suficiente para salir con todos los gastos, principalmente, porque una buena parte se va pagando deudas. En este enlace encontrará los pasos antes y después de refundir sus préstamos. https://www.finanzasdetuatu.com/consejos-financieros/2020/6/24/pasos-crticos-cuando-se-refunden-deudas
¿se recomienda pagar las deudas rápido?
Sí. Entre más rápido se paguen las deudas, menos dinero pagamos en intereses. Sin embargo, el proceso de pagar deudas no debe sacrificar el hábito del ahorro. Se recomienda llevar ambos procesos en paralelo. El tener ahorro previene que en el futuro haya necesidad de endeudarse nuevamente. Además se recomienda iniciar por las deudas con un saldo menor, independientemente de la cuota o tasa de interés. En este enlace encontrará algunos detalles de métodos para pagar deudas. https://crownespanol.org/bola-de-nieve-vs-avalancha-cual-es-el-mejor-metodo-para-pagar-mi-deuda/
¿cómo aprender a no endeudarse?
La clave está en los límites y la planificación. Es importante que el presupuesto de una persona, en la medida de lo posible, cubra necesidades especiales como entretenimiento y vestido, y que el monto que se destine represente un límite, es decir, que la persona pueda identificar los montos que debería respetar para siempre poder pagar. Retomar el ahorro es importantísimo para manejar las finanzas con base en metas, y no con base en los saldos de la tarjeta de crédito. Además, es bueno preguntarse antes de endeudarse, si lo que se va a adquirir es necesario o es más bien un deseo. Lo invito a leer este artículo con más información al respecto. https://www.finanzasdetuatu.com/consejos-financieros/2020/1/9/planea-ir-de-compras
¿cómo comprar una casa sin pasar la vida endeudado?
Lo ideal es que al momento de comprar una casa, el monto de la cuota no sea igual o mayor al 50% del ingreso. Se recomienda además que no hayan deudas mayores como autos costosos o que se esté sosteniendo algún emprendimiento. De esa forma, las deudas se mantendrían en un nivel sano, no mayor al 35% del ingreso, y así tener la posibilidad de hacer pagos extraordinarios al préstamo, los cuales deberían hacerse en los primeros 10 años de la hipoteca, para reducir el monto destinado a intereses.
¿cuál es la ventaja de usar débito en vez de crédito? y si utilizo crédito, ¿cuánto porcentaje de mis compras debería estar haciendo con crédito.
Con el uso de débito, siempre vas a comprar de acuerdo con tus posibilidades. La única ventaja de utilizar una tarjeta de crédito está relacionada con los beneficios que estas proveen (efectivo, puntos, millas, etc). Sin embargo, el aprovecharlos requiere de disciplina financiera, para no excederse en los cargos que se realicen, y que eso se traduzca en un endeudamiento innecesario. finanzas sanas y deudas. Una tarjeta de crédito es un préstamo esperando a ser usado. Lo ideal es no necesitar crédito, pero en caso de querer aprovechar los beneficios, lo recomendado es que se utilice para cuestiones puntuales como alimentación o transporte, y que además se tenga claro, de antemano, el monto por el que se puede usar. Lo invito a leer sobre los errores relacionados con el uso de las tarjetas de crédito. https://www.finanzasdetuatu.com/consejos-financieros/2019/8/5/cuidado-podra-estar-cometiendo-este-error
¿cuándo se debería comprar un carro a crédito?
El pagar un carro con crédito es una de las decisiones financieras más erróneas que cometeos los consumidores. En su mayoría, el carro termina costando 10-15% más del precio original y cuando lo terminamos de pagar el carro cuesta 30-40% menos del valor original. Lo invito a leer este artículo con alguna información adicional que le será muy útil. https://www.finanzasdetuatu.com/consejos-financieros/2019/3/15/las-3-reglas-para-comprar-un-carro-a-crdito
¿se recomiendan las compras a plazo sin interés?
Este tipo de beneficios debería satisfacer una necesidad inmediata, utilizarse para aprovechar descuentos importantes, pero sobre todo, debería ser una compra planeada, ya que en realidad es una deuda. Se debe evitar la proliferación de compras bajo este régimen ya que podría causar sobre-endeudamiento y un manejo pobre del gasto.
¿se deberían aprovechar las prórrogas bancarias durante esta pandemia?
Se deberían aprovechar, sí y sólo sí, el dinero que no se pagaría se utiliza con un propósito importante como el fondo de emergencia o para cancelar deudas más pequeñas que liberarían liquidez. Si se puede seguir pagando, y no hay una necesidad urgente de liquidez, lo recomendable es seguir realizando los pagos. Si opta por el beneficio de las prórrogas, de antemano, asígnele un propósito a ese dinero que sea en beneficio de sus finanzas.
¿se deberían adquirir deudas en tiempos de pandemia?
Las deudas deberían ser pagables, y la persona solicitando el préstamo debería tener un nivel de endeudamiento saludable, además de poder asegurar su estabilidad financiera para hacerle frente a sus compromisos, incluyendo el ahorro. Si esas condiciones se cumplen, no debería haber mayor riesgo.
¿las pensiones alimentarias son deudas o gastos?
Son un compromiso fijo en un periodo largo de tiempo por lo que recomiendo considerarlas como deudas. Además de que el no pago genera consecuencias importantes.
¿se recomienda amortizar una deuda de forma anual o mensual?
Cualquiera de las dos formas funciona. El reto de la amortización anual es que la persona debe firme en dedicar ese dinero con ese propósito, y no cambiar fácilmente de opinión. Si se hace de forma mensual, este proceso de amoritización se podría facilitar.