¿cuánto debería ahorrar?
Se recomienda ahorrar al menos el 20% del ingreso neto después de aplicadas las deducciones de ley como seguridad social e impuestos.
¿en qué se debería invertir?
La decisión tiene que ver con el monto, el plazo y con el riesgo que se quiera asumir, por lo que varía de persona a persona. La inversión en retiro siempre debería ser prioridad. Hay opciones de ahorro a largo plazo que proyectan tener buenos rendimientos, ya que son invertidos en mercados internacionales. Las inversiones en bienes raíces, la mayoría del tiempo, representan una opción debido al valor incremental de la tierra a través del tiempo. La inversión en acciones y fondos de inversión, pueden igualmente generar buenas ganancias, pero representan mayor riesgo. Se aconseja diversificar, informarse y asesorarse antes de cualquier decisión.
¿dónde debería poner mi ahorro?
Los ahorros a corto plazo, menos de un año, pueden estar en cuentas de ahorro normales, principalmente, si los ahorros están destinados a compras específicas o si son parte del fondo de emergencia de una persona. Si los ahorros están destinados a ser utilizados dentro de plazos más largos, se pueden optar por inversiones seguras como los depósitos a plazo. Lo correcto es investigar en entidades financieras las opciones que ofrecen para hacer rendir más tu dinero desde cuentas preferentes hasta fondos de inversión. También es bueno buscar un asesor en ahorro e inversión, ya que existen opciones de ahorro a largo plazo que se invierten y generan rendimientos que, algunas veces, duplican la ganancia de un certificado de depósito a plazo.
¿se debería emprender en tiempos de pandemia?
Es importante validar que la idea es buena, que el cliente y la necesidad están identificados y que además, la persona emprendedora, está preparada financieramente para hacerle frente. Emprender inteligentemente es clave. Lo invito a leer sobre algunos errores financieros que se comenten al emprender. https://www.finanzasdetuatu.com/consejos-financieros/2019/6/20/errores-financieros-que-cometemos-los-emprendedores
¿cómo ahorrar y pagar deudas al mismo tiempo?
Este proceso difiere según el ingreso, los gastos y el nivel de endeudamiento. Se recomienda tener un presupuesto claro y actualizado para poder identificar las oportunidades de ahorro, aún cuando estas oportunidades surjan del recorte de gastos. Entonces, es preciso asegurar que tenemos las deudas al día, pero igualmente destinar dinero al ahorro, ambas deben existir al mismo tiempo en el presupuesto de toda persona. El monto del ahorro no se debe despreciar, y es un hábito que debe retomarse ya que el ahorro previene las deudas futuras.
¿EN QUÉ MONEDA DEBERÍA AHORRAR?
Recomiendo hacerlo en ambas monedas, ya que los propósitos son diferentes. El ahorro en dólares es indicado cuando se hace para viajes u obtener bienes que se paguen en esa moneda. También, lo recomiendo cuando el ahorro es a largo plazo, más de un año. En el caso de los colones, podrían ser para ahorros con plazos más cortos y en momentos cuando el dólar baja de precio.
¿qué debería hacer con la plata que sobra?
Lo ideal es que cada uno de sus colones tenga nombre. Si después de ahorrar y cumplir con sus compromisos, además de efectuar sus gastos, sobra dinero lo mejor es que dedique ese dinero con algún propósito específico: ahorro adicional, amortización de deudas o inversión.
¿Cuánto de mi ingreso debería destinarse al retiro?
Debería destinarse entre un 5% y un 10%. Lo ideal es iniciar el ahorro con este propósito cuanto antes. Entre más temprano suceda, menor será el aporte que deba hacer.
¿Qué naturaleza de activos se recomiendan para invertir? Propiedades? Seguros? Financieros o no financieros? Diversificado?
La respuesta es diferente para cada persona pues esto dependerá de sus objetivos de inversión, su perfil de riesgo, el plazo, etc. Lo mejor es investigar sobre todas las opciones y elegir las que sean congruentes con el rendimiento esperado, el plazo y el nivel de riesgo que se está dispuesto a asumir. La diversificación siembre va a ser una opción.
¿Cómo se invierte en acciones de bolsas internacionales?
Estas inversiones requieren de la figura de un broker o corredor, quienes cuentan con licencia para la compra y venta de acciones en los mercados bursátiles.
¿Se debería invertir el fondo de emergencia?
En principio, el fondo de emergencia debería estar de forma líquida y con el menor riesgo posible, ya que debe estar disponible con prontitud ante cualquier eventualidad. Inversiones de bajo riesgo como los certificados de depósito a plazo son una recomendación. Se recomendaría invertir una parte en inversiones de mayor riesgo como los bienes raíces, si después de asegurar de 6 a 9 meses de ingreso, queda un disponible.
Si el pago de la hipoteca representa el 25% pero el ahorro el 50%, ¿debería sacrificar el ahorro para pagar más por la casa?
Los préstamos por propiedades, tienen la mayoría, plazos superiores a los 15 años, por lo que el pago de intereses es considerable al final de ese plazo. La recomendación es cancelar estos préstamos entre 5 y 10 años. Es necesario entonces hacer los ajustes necesarios para que esto suceda, sin embargo siempre se debe mantener al menos un 20% de ahorro.
Para planes de jubilación como inversión internacional, ¿qué opciones me ofrece el mercado internacional? ¿Qué instituciones? ¿Necesito intermediario/asesor?
Existen muchas opciones, por eso es tan importante la Asesoría Financiera. Además de que la mayoría de inversiones internacionales, se realizan a través de intermediarios que representan empresas que administran fondos de inversión. Lo mejor es buscar información a través de entidades privadas que brinden este tipo de servicio, el cual está disponible prácticamente en cualquier geografía.
Si recibo una herencia, ¿qué es más recomendable: pagar el préstamo de la casa o invertir el dinero?
La decisión va a depender de la posición financiera de la persona al momento de recibir el dinero y del perfil de riesgo de la persona. Si no hay liquidez, pagar una parte o toda la deuda podría ser recomendado. Si el pago de la hipoteca se encuentra más allá de la mitad del plazo, invertir el dinero sería una mejor decisión ya que el pago de la cuota del préstamo en ese momento posiblemente amortiza una buena parte al saldo. Si el préstamo es nuevo y el porcentaje de endeudamiento es menor al 35% y no hay problemas de liquidez, invertir el capital recibido también podría ser una mejor opción. Entonces, lo mejor es evaluar su situación actual y tomar la decisión que mejor trabaje para usted a corto y largo plazo.
¿CUALES SON ALGUNAS EMPRESAS QUE DAN ASESORÍA EN INVERSIÓN Y AHORRO?
Transcomer Puesto de Bolsa de Comercio - https://transcomer.com/
Oxford Advisors - https://www.oiia.com/ Rodrigo Zavaleta - +506 8315 3355 - rzavaleta@oiia.com
La recomendación es investigar sobre las entidades, evacuar todas las preguntas y analizar bien la situación financiera actual a nivel personal antes de decidir invertir o ahorro a plazo.